Découvrez comment fructifier votre épargne selon votre profil investisseur. Solutions prudentes, équilibrées ou dynamiques, accompagnement personnalisé AXA.
Épargner, c’est bien. Fructifier son épargne, c’est mieux. Pourtant, entre les conseils de la famille, les avis sur Internet et les réseaux sociaux où “tout le monde” devient expert financier du jour au lendemain, il est facile de s’y perdre. Résultat : beaucoup de particuliers laissent dormir leur argent sur des comptes peu rémunérateurs… ou prennent des risques sans vraiment les comprendre.
Lorsque j’accompagne mes clients, une règle ne change jamais : investir ne se fait pas au hasard avec moi.
Pourquoi ? Parce que chaque personne a une histoire, des objectifs, un rapport au risque et un horizon de vie différents. C’est précisément pour cela que la découverte sociale et patrimoniale est une étape essentielle dans mon accompagnement. Elle me permet d’apprendre à vous connaître, de comprendre vos projets, vos contraintes, vos rêves… et de définir ensemble votre profil d’investisseur.
Identifier votre profil d’investisseur : une étape indispensable
Avant même de parler de produit financier, nous passons du temps à analyser :
- Votre situation personnelle et familiale
- Votre situation professionnelle et patrimoniale
- Votre capacité d’épargne
- Votre horizon d’investissement
- Votre sensibilité au risque
- Vos objectifs (préparer la retraite, financer les études des enfants, acheter un bien, créer un complément de revenus…)
Ce diagnostic me permet de vous proposer des solutions réellement alignées avec votre situation. Vous êtes unique, votre stratégie d’épargne doit l’être aussi.
À l’issue de cette phase, trois grandes catégories de profils apparaissent généralement :
- Le profil prudent
- Le profil équilibré
- Le profil dynamique
Quels investissements selon votre profil ?
✅ Vous êtes prudent
Votre priorité ? La sécurité. Vous souhaitez éviter les fluctuations et privilégiez la stabilité, même si le rendement est plus faible.
Les solutions adaptées :
- Fonds euros via l’assurance-vie
- Livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP)
- PEL / CEL
- Contrats de capitalisation orientés sécuritaire
Ces supports permettent de protéger votre capital tout en profitant d’un rendement supérieur à l’épargne courante dans certains cas. Ils sont particulièrement adaptés pour constituer une épargne de précaution ou sécuriser un projet à court/moyen terme.
✅ Vous êtes équilibré
Vous acceptez une certaine prise de risque pour aller chercher davantage de performance, tout en conservant une partie sécurisée.
Les solutions adaptées :
- Assurance-vie multisupports
- SCPI / OPCI (investissement immobilier mutualisé)
- PER pour optimiser la fiscalité tout en préparant la retraite
- Unités de compte diversifiées (fonds diversifiés, obligations, actions sélectionnées)
Ce profil convient souvent aux personnes souhaitant faire croître leur patrimoine tout en maîtrisant les variations du marché.
✅ Vous êtes dynamique
Vous visez la performance à long terme et acceptez l’idée que votre capital puisse fluctuer, car vous savez que le temps est un allié puissant.
Les solutions adaptées :
- Unités de compte à dominante actions
- ETF (fonds indiciels)
- Private equity
- Immobilier locatif, meublé ou non
- SCPI de rendement / SCPI fiscales
Ce profil correspond souvent aux projets à long horizon : retraite, transmission de patrimoine, création de revenus futurs.
Ne pas confondre épargne et investissement
C’est une confusion que je rencontre souvent.
🟧 Épargner, c’est mettre de côté.
🟩 Investir, c’est faire travailler son argent.
Les deux sont indispensables, mais ils ne répondent pas aux mêmes objectifs.
Mon rôle est de vous aider à structurer cela :
- Court terme : sécurité, liquidité
- Moyen terme : investissement équilibré
- Long terme : recherche de performance et stratégie patrimoniale
Mon accompagnement : transparence, pédagogie, sérénité
Ce que mes clients apprécient dans ma démarche :
- Une vision globale (protection, prévoyance, investissement, retraite, transmission)
- Un accompagnement personnalisé sur la durée
- Une démarche pédagogique : vous comprenez où va votre argent
- La sécurisation administrative (je m’occupe des démarches de A à Z)
- Une approche humaine, basée sur l’écoute et la confiance
Et surtout : vous restez maître de vos décisions. Mon rôle est de vous éclairer, jamais de vous imposer.
Votre stratégie d’épargne est un projet de vie
Fructifier son épargne, ce n’est pas simplement choisir un placement.
C’est définir une stratégie alignée avec votre histoire, vos objectifs et votre avenir.
Investir n’est pas un coup de chance — c’est une méthode, un accompagnement, une vision.
Avec moi, vous avancez sereinement, avec une stratégie claire, adaptée et évolutive.
Votre patrimoine mérite plus qu’un conseil rapide.
Il mérite une relation durable, humaine et experte.
🚀 Vous souhaitez faire fructifier votre épargne intelligemment ?
Je vous propose un échange pour faire le point ensemble sur votre situation et définir votre profil investisseur.
Prenons rendez-vous. Parlons de vous, de vos objectifs… et construisons votre stratégie patrimoniale.
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